Mercury Bank Nedir? Mercury Hesabı Nasıl Açılır?
Mercury Bank Nedir?
- Mercury ABD’deki start-up’lar ve LLC’ler için tasarlanmış bir sanal banka platformudur.
- Wise bir para transfer aracıdır. Mercury ise size FDIC sigortalı, tam teşekküllü bir ABD banka hesabı sunar.
- Stripe, PayPal, Amazon ve Shopify ödemelerini kesintisiz, komisyonsuz (ACH ile) almanızı sağlar.
- LLC Kurulum Belgesi, EIN Numarası ve Pasaport’unuz ile Mercury hesabı açabilirsiniz.
Neden Wise Varken Mercury Kullanmalıyız?
Mercury Bank aslında tam olarak bir banka değil, dijital bir finans kuruluşudur. Özellikle start-up’ları desteklemek için kurulmuş, fiziksel olarak bir banka olmamakla birlikte size ABD’de fiziksel bir banka hesabı sağlayan, güvenilir bir start-up’dır.
ABD’de şirketinizi kurdunuz ve ticarete hazırsanız artık bir banka hesabına ihtiyacınız var demektir. Genellikle girişimcilerin ilk durağı Wise Business veya Payoneer Business olur. Wise uluslararası para transferlerinde harika olsa da, şirketiniz büyüdükçe (özellikle Stripe üzerinden yüksek hacimli ödemeler almaya başladığınızda veya ABD içi B2B fatura kestiğinizde) kurumsal bir bankacılık altyapısına ihtiyaç duyacaksınız. Keza Payooner’de aynı mantıkla hizmet veren bir kuruluş olup yüksek hacimli işlemlerde kurumsal çözüm aramak zorunda bırakır sizi.
Mercury ise tamamen, start-up’lar ve dijital girişimciler için geliştirilmiş bir platformdur. Geleneksel bankaların aksine Amerika’da bulunmanızı istemez. Üstelik hesap işletim ücreti, ACH (ABD içi havale) komisyonu veya minimum bakiye zorunluluğu da yoktur.
Mercury Bank’ın Avantajları
Mercury alternatiflerinden üstün kılan bir çok özelliği var ama benim özellikle belirtmek istediğim birkaç avantajı var. İlk olarak fiziksel kart konusu. Mercury Bank hesabınızdan şirketiniz adına, kullanıcıya özel sanal ve fiziksel kartlar oluşturabiliyorsunuz ve fiziksel kartlarınızı Türkiye adresinize isteyebiliyorsunuz.
Yazılarımı takip eden ve benimle iletişime geçen kitlenin büyük bir çoğunluğu yazılım dünyasından arkadaşlar. Bu arkadaşlar için önemli olduğunu düşündüğüm ikinci konu ise sanal kartlar. Mercury size sınırsız sanal kart oluşturma hakkı veriyor. En azından ben bu makaleyi yazarken bu şekildeydi. Peki bu ne demek, ne işimize yarayacak? Özellikle yazılımcı dünyasında trial kullanımı çok yaygındır. Sürekli trial hesapları kullanabilmek için de sıfır limitli sanal kredi kartları çok kullanışlı oluyor.
Başvuru Öncesi Bilmeniz Gerekenler
Mercury’nin yapay zeka destekli onay algoritmasını (KYC) beklemeden geçmek istiyorsanız, bilmeniz ve yapmanız gereken birkaç önemli konu var. Öncelikle başvuruya geçmeden bilgisayarınızda şu belgelerin PDF olarak hazır olduğundan emin olun.
- Eyaletten onaylı şirket kurulum (Articles of Organization) belgeniz.
- IRS’ten gelen CP575 faksı veya EIN numaranızın yazılı olduğu vergi dairesi belgesi.
- Geçerli bir pasaport
- Daha önce bahsettiğim FinCEN’e sunduğunuz BOI raporunun onay belgesi. Asıl gizli silahımız da bu belge olacak. Bu belge, Mercury sistemine “Benim şirketim ABD federal kurumları tarafından onaylanmış ve şeffaftır” mesajı verir ve güvenlik incelemelerini (adres kanıtı, fatura vb.) çok daha kolay geçmenizi sağlar.
Ayrıca bir de web sitesine ihtiyacınız var. Amazon, Etsy gibi platformlarda satış yapıyor olmanız yeterli gelmeyebilir. En garanti çözüm önerisini sunuyorum sizlere. Bir start-up olarak kabul edilmeniz için iyi bir hikaye ve bir web sitesine ihtiyacınız var. En azından HTML’de olsa bir landing page hazırlamalısınız. Themeforest gibi marketlerden $10’dan baslayan fiyatlarla hazır langing page tasarımları satın alabilirsiniz. Landing page için önerim bir bülten aboneliği formu ve footer’da “privacy policy ve “terms of service” sayfalar mutlaka yeralsın. Belki ileride sizlerden de talep gelirse bir landing page şablonu hazırlayıp burada paylaşabilirim.
Hostinger hem güvenilir, hem de fiyat/performans olarak çok avantajlı olan, global bir markadır. Linkte verdiğim paketi %20 indirimli olarak 2 yıl için $67’a alabilirsiniz. Ayrıca bir senelik domain de hediye ediyorlar. Hostinger’in yapay zeka destekli araçları Hostinger Horizons ve Hostinger Site Kurucu ile de landing page hazırlayabilirsiniz. Siteyi yayına alır almaz hemen kendi domaininiz ile bir email adresi oluşturmalısınız.
Kendi domaininiz ile isminiz@siteniz.com formatında bir mail adresinizin olması çok önemli. Start-up olarak ücretsiz servislerin mail adresi ile yapacağınız başvurular %99 reddedilecektir.
Adım Adım Mercury Bank Başvurusu Nasıl Yapılır?
Hazırsak artık başvurumuzu yapabiliriz. Buradan sonraki kısımları dikkatli okuyup, acele etmeden, doğru adımlarla tamamlarsanız 15 dakika sonra Mercury Bank hesabınız onaylanmış olacak.
Adım adım Mercury başvurumuzu yapmak için öncelikle https://mercury.com/ sitesine giriş yapıyoruz.
Not: Mercury hesabıma giriş yaptığımda “Why refer someone?” sorusunu sorup cevap olarak da şu iki ifadeyi eklemişler:
1- You each get $250 when your referral deposits $10K within 90 days. (Tavsiye ettiğiniz kişi 90 gün içinde 10.000 $ yatırdığında, her birinize 250 $ verilir.)
2-They get to skip the line with expedited application review. (Hızlandırılmış başvuru incelemesi sayesinde sıra beklemekten kurtulurlar.)
Open account butonuna tıklayarak hesabımızı oluşturmaya başlayabiliriz.
Get started ekranında sizin de göreceğiniz üzere 10 dakikada başvurunuzu tamamlayıp hesabızı onaylatabilirsiniz. First name ve Last name alanlarına adınızı ve soyadınızı, kimlikte yazdığı gibi girmelisiniz. Start application butonu ile devam ediyoruz.
Create your account ekranına geldik. İşte burası en önemli adımlardan biri. Burada daha önce de bahsettiğim gibi isminiz@sirketiniz.com gibi bir mail adresi girmelisiniz. En az 10 karakterden oluşan şifrenizi belirledikten sonra next butonu ile devam edebilirsiniz.
Sıradaki adımda hesap türünü seçiyoruz. Eğer ABD’de yerleşikseniz bireysel başvurunuz da kabul edilebilir. Hesabımızı şirketimiz adına aşacağımız için Business account seçeneğini işaretleyip continue butonu ile devam ediyoruz.
Bu adımda şirketimizin kuruluş evrakında nasıl gözüküyorsa o şekilde girmeliyiz. Şirket ismini girdikten sonra next butonu ile devam ediyoruz.
Sıradaki ekranda callsign kodunuzu belirlemelisiniz. Peki nedir bu callsing? Callsign’lar, birden fazla hesabınız olduğunda finansal yönetimi basitleştirmek için geleneksel banka hesap numaraları yerine anlamlı isimler kullanarak hızlı erişim ve takip imkanı sunması için kullandıkları bir terim. Özellikle startup’lar ve e-ticaret işletmeleri için dijital panelinde pratik bir araçtır, gelir-gider takibini hızlandırır.
Mercury birden fazla şirket hesabını yönetmenize de izin veriyor. İleride ikinci şirketinizi kurduğunuzda, zaten onaylı olan hesabınıza yeni şirketinizi tanımlayıp, iki farklı callsign ile hesapları karıştırmadan, kolayca yönetmenizi sağlar.
Sistem şirket ismizine göre otomatik bir callsign öneriyor, isterseniz özelleştirebilirsiniz. Next butonu ile devam edebiliriz.
Sıradaki adım çok önemli. Burada Mercury bize aşağıda listelediği sektörlerde hizmet verip vermediğimizi soruyor. Aralarında çok sıkıntılı olanlar da var. Hiç birini işaretlemeden none of the above butonu ile devam ediyoruz.
Sıra geldi şirket bilgilerimize. İlk inputta daha önce girdiğimiz şirketimizin resmi adı yer alıyor. Hemen altındaki “My company has a DBA (Doing Business As) or has had an official name change” kutucuğu bize şöyle bir seçenek sunuyor. Eğer şirketinizi kurarken Northwest ile $599'a marka tescili yaptırdıysanız ve markanız şirket ünvanından farklıysa bu kutuyu işaretleyip marka tescil belgenizi yükleyebilirsiniz.
Country of incorporation seçeneğine dokunmuyoruz, şirketimiz ABD’de çünki.
Telefon alanına Türkiye’deki cep telefonunuzu girebilirsiniz. ABD şart değil.
Company website alanına daha önce hazırladığımız landing page sitemizin adresini https://www.abdsirketim.com gibi yazıyoruz.
Daha önce EIN başvurusu yapmış olmanız gerekiyor. 9 haneli EIN numarasını giriyoruz.
Company details bölümünde şirketimizin faaliyet alanı ile ilgili bilgiler isteniyor. Sırasıyla bu bölümü de ele alalım.
Industry bölümünde faaliyet alanımızı seçiyoruz. Epey uzun bir liste var, sektörünüze en uygun seçimi yapmalısınız. Hangisini seçeceğinizden emin değilseniz yapay zekadan destek alabilirsiniz. Örneğin sektör olarak Transportation seçip nakliye sektöründe olduğumuzu belirtiyoruz.
Company type listesinden Limited Liability Company (LLC) seçiyoruz.
Company description alanına şirketimizin faaliyetleri veya star-up olarak planladığımız/geliştireceğimiz ürün/hizmet hakkında kısa ama detaylı bir açıklama giriyoruz. Transportation sektörünü seçtiğimiz için bu alana “ABD’deki tır şöförlerinin kolayca iş bulabilmesi, rota takibi ve mola yerleri gibi konularda hizmet verecek bir saas tool geliştiriyoruz.” gibi bir ifade girebilirim. Tabi İngilizce olacak, yani şu şekilde olabilir açıklamamız; “We are developing a SaaS tool to help truck drivers in the U.S. find jobs easily and provide services such as route tracking and rest stop information.”
Major investors listesinden daha önce büyük bir yatırımcıdan yatırım alıp almadığımızı soruyorlar. Gönül ister ki hepimiz Y Combinator yatırımı almış olalım. Şimdilik burayı boş bırakıp Next butonu ile devam ediyoruz.
Sıra geldi adres adımına. İşte burada sizi büyük bir yanılgıdan ve masraftan kurtaracak o adım. Mercury kendisi de açıkça “We can’t accept a P.O. box, virtual address, or a mail center for your legal address.” diyerek sanal ofis, posta kutusu gibi adresleri kabul etmeyeceğini söylüyor ama biz Northwest Registered Agent‘in bize verdiği sanal ofis adresi ile hesabımızı onaylatacağız. Buradaki kritik noktayı FinCEN BOI Nedir? Neden Raporlamalıyız? makalemde detaylandırdım. ABD federal hükümeti gözünde güvenilir bir firma olarak kabul edildiğimiz için Mercury sanal ofis adresimizi kabul edecek.*
Enter your company’s legal address isimli ilk bölümde Northwest’in verdiği sanal ofis adresini giriyoruz.
Enter a physical address for your business isimli ikinci bölümde ise şirketimizi fiziksel olarak yönettiğimiz Türkiye’deki adresimiz giriyoruz. Burada küçük ama önemli bir tavsiye, adresinizi banka hesabınızda nasıl gözüküyorsa birebir o şekilde girmelisiniz. Adres kanıtı olarak sizden belge istenebilir, bu durumda bankanızın mobil uygulamasından son 3 aylık hesap dökümü veya son 3-5 gün içinde yaptığınız bir harcamanın dekontunu kanıt olarak sunabilirsiniz.
Eğer kullanmıyorsanız Enpara Bireysel veya Enpara Şirketim hesabınızı hemen açtırmanızı öneririm. Enpara mobil uygulamasından adresinizi istediğiniz zaman, istediğiniz gibi düzenleyebiliyorsunuz. Masrafsız olması da ayrıca bir avantaj tabiki.
Yukarıdaki resim Mercury bank hesabımdan alındı. Northwest ile şirketinizi New Mexico’da kurduysanız adres size çok tanıdık gelecektir. İşte bu resim sanal ofis adresi ile Mercury Bank hesabı açılabileceğinin kanıtıdır.
Bu ekranda şirketi yöneticisini seçiyoruz. Şirkette en az %25 hisseye sahip olanlardan birini seçip görev tanımını belirtiyoruz.
Şimdiye kadar hep bireysel başvuru üzerinden gittiğimiz için örneğimizi yine öyle detaylandıralım. İlk input’a isminizi, ikinci inputa varsa ikinci isminizi ve sonraki inputa da soy isminizi giriyorsunuz. Örnek resimdeki Ali Veli Konya -askerlik yapanlar bilir bu ismi- gibi.
Role alanından Founder (Kurucu) seçiyor, Ownership percentage alanına şirketteki hissemizi (100%) giriyoruz.
Alttaki açılır listeden şirketin faaliyetlerini denetleme veya yönetme konusundaki asıl sorumlu kim diye soruyor, ismimizi seçip next butonu ile devam ediyoruz.
Bu adımda şirket dokümanlarımızı yüklüyoruz. İlk bölüme Certificate of Organization belgesini, ikinci bölüme ise EIN kanıtı olan, IRS’den bize gelen CP 575 formunu yüklüyor ve next diyerek devam ediyoruz.
Sıradaki adımda bizden Mercury hesabımızı hangi faaliyetlerde kullanacağımızı soruyorlar.
“Where will your first deposits come from?” sorusu için Self ve Revenue kutularını işaretliyoruz. Çünkü Şirket Kurulum Rehberi makalesinin sonunda da belirtildiği gibi, “Operating Agreement” dosyasına şirket sermayesi olarak $100 koyduğumuzu belirttik ve müşterilerimizden de ödeme alacağız.
“How do you plan to use your Mercury account?” soruna açılır listeden seçimler yapıyoruz. Benim önerim şu 3 seçenek;
1- Operating expenses (Sunucu, yazılım, günlük giderler vb.)
2- Receiving revenue (Müşterilerden gelecek ödemeler)
3- Credit cards (AWS, SaaS abonelikleri gibi yerlere yapacağınız ödemeler için sanal kart kullanacaksınız)
“What is your expected monthly account balance?” sorusuna minimum tutar olan $0 – 10K seçeneğini işaretliyoruz.
“Which countries will you operate in?” sorusu başka bir kritik nokta. Burada hata yapıp tüm ülkeleri seçmeyin sakın. Eğer bir SaaS geliştirdiyseniz muhtelemen ödemelerinizi Stripe üzerinden alacaksınız. Veya Google Adsense, Amazon, ETSY gibi platformlarda satış yapıyorsanız da durum değişmeyecek, hesabına gelecek paralar sadece ABD içinden olacak. Ayrıca Türkiye’den de hesabınızı yönetecek, para yatırma/çekme işlemleri yapabileceğiniz ihtimalini de eklersek, listede sadece iki ülke olacak, Turkey ve United States.
Payments bölümündeki “How much money do you expect to send or receive each month?” sorusu için de yine minimum tutar olan $0 – 10K seçiyor, “Which countries do you expect to send or receive money from?” sorusu için yine sadece Turkey ve United State işaretliyoruz.
Next diyerek sonraki adıma geçebiliriz.
Sıradaki ekranda birkaç soru daha soruyor Mercury. Öncelikle ilk bölüme adresimizin gözüktüğü banka hesap dökümünü ekliyoruz.
Additional questions and documents bölümünde linkedin başta olmak üzere sosyal medya hesaplarımızı, varsa github profilimizi ve şahsi web sitemizi ekleyebiliriz.
Sonraki bölümde ise bizden müşterilerimize kestiğimiz faturalarımız varsa bunları görmek istiyor. Henüz fatura kesmediyseniz “I don’t have this document” kutusunu işaretleyip açılan alana “We are a newly established startup, and we are currently in discussions with our clients.” gibi bir açıklama yazabilirsiniz.
Bu arada unutmamalısınız, bu adımlar birebir aynı olmayabilir, Mercury politika değiştirebilir, kişiye özel soru ekranları çıkartabilir. Önemli olan sürecin mantığını öğrenmeniz.
Nihayet son adıma geldik. Burada zaten ismimiz en üstte çıktı. Citizenship status bölümünden ABD vatandaşı iseniz US Citizen veya ABD yerleşik ve SSN sahibi iseniz Permanent Resident seçip SSN girebilirsiniz. Biz Non-Resident seçip devam ediyoruz.
Telefon numarası bölümüne yine Türkiye’deki cep telefonunuzu girebilirsiniz.
Doğum tarihi alanına gün/ay/yıl formatında kimlikteki doğum tarihimizi giriyoruz.
Adres bölümü için “Residential address is the same as company physical address” kutucuğunu işaretleyebiliriz.
Ve nihayet son adımdayız. Öncelikle telefonunuzun işletim sistemine göre appstore veya playstore’dan Mercury Bank mobil uygulamasını indirmelisiniz.
Verify identy butonuna tıkladığınızda açılan ekrandaki qr kodunu telefonunuzdaki Mercury uygulamasına okuttuğunuzda kimlik doğrulamanın son adımı başlıyor. Mobil uygulama sizi kameraya yönlendirecek. Pasaportunuzun fotoğrafını çekin ve ekrandaki talimatlara uyarak yüz doğrulamasını (selfie) tamamlayın.
Pasaportunuz ve yüzünüz net bir şekilde gözükecek ve arkaplanın mümkün olduğunca temiz/boş beyaz bir duvar kullanırsanız onay daha kolay olur.
Kimliğinizi doğruladıktan sonra tekrar bilgisayar ekranındaki forma dönüp “I certify that I have provided accurate information about myself, anyone with at least a 25% stake in the company, and a person with control over the company’s operations.” metninin yanındaki kutuyu işaretleyerek doğru bilgi verdiğinizi onaylıyor ve bitiriyorsunuz.
Tüm bilgileri eksiksiz girdiyseniz ve stratejiyi anlattığım gibi kurduysanız, manuel insan incelemesine gerek kalmadan yaklaşık 30 saniye içinde ekranınızda onay mesajını göreceksiniz.
Artık fiziksel ve sanal bankamatik (Debit) kartlarınızı oluşturabilir, size tahsis edilen ABD Routing Number ve Account Number bilgilerinizi doğrudan Stripe veya Amazon hesaplarınıza bağlayarak ödeme almaya başlayabilirsiniz.
